フィンテックとは

これだけ覚えれば大丈夫!フィンテックで資金を調達する方法

フィンテックがいかに世界を変えたかについて、これまで紹介してきました。

特にスクエアのように世界の個人商店の販売方法まで影響を与えたサービスはなかなかないでしょう。

そんなことより、資金調達方法について教えて!という方は、この後に読み進めてみてください。

フィンテックで資金調達するには

フィンテックの手段を使って資金調達する方法には主に次の3つがあると思います。

クラウドファンディング

これは過去の記事でも少し書きましたが、クラウドファンディンもフィンテックの1つの技術の1つです。

これは、ある起業家が熱い思いと共感を呼ぶYoutube動画をアップし、それをみた他の一般人が資金を援助する、という仕組みです。

その見返りはいろんなパターンがあり、感謝のメールを送るだったり、どこかのパーティやローンチのイベントに招待するだったり、その製品を特価で買えてしかも一番最初に届けられる、というようなものがあります。

このクラウドファンディングの最大の特徴は、誰にでもチャンスがあるということです。

今までは、起業というと資金力もあり、実現するプランも明確で、しかも仲間とコネもあるような本当に一部の限られた人にしかチャンスはありませんでした。

しかし、このクラウドファンディングが登場したことによって状況は一変しました。

誰しもが起業家になれる時代が来たのです。

世の中には、キャンプファイヤーだったりkibidangoだったり、本当にいろいろなクラウドファンディングサイトがあるので、ググってみてください。

ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング?

また聴き慣れない言葉が出てきましたね。

クラウドファンディングはギリギリ知っていたとしても、なかなかここまで知っている人は少ないでしょう。

ソーシャルレンディングとは、ソーシャルとレンディングを掛け合わせたものです。

簡単に言うと、融資を受けたい側と融資したい側とを結びつけるマッチングサービスのようなものです。

クラウドファンディングと少し似ているかもしれませんが、どちらかと言うとソーシャルレンディングは投資家出資という色が強くなってきます。

中にはエンジェル投資家等が参加している例が多いと思います。

いくつかのパターンがあるソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングにはいくつかのパターンがあり、1つはマーケット型と呼ばれます。

これはサービスの運営会社が審査を行い、会社の格付けを行います。

芸能界格付けチェックなど、テレビの年末年始の特別番組でよく見かけるあれですね。

貸す側は、その格付けを元に金利や手数料を決めます。

当然、格付けが高く、リスクが少ない側に関してはどんどん手数料は高くなっていきます。

この点はしょうがないですね。

次に、他にはオークション型と呼ばれるタイプがあります。

これはYahooオークションなどをやられた事のある方は馴染み深いものになると思います。

あとは、ファンド型と呼ばれるものもありますが、このあたりは説明が長くなる上に、ググれば他のサイトでも詳しく説明されているのでこちらでは割愛します。

将来のフィンテックのサービスを待つのも1つ

ここまで2つのサービスの形を紹介してきましたが、他にも今後新しい形のサービスが登場するでしょう。

いつ登場するかは読めませんが、例えば規制が緩和されたり、法律が改正されたり、人々の理解が追いついてきたりと、時代の様々な状況に応じて変わってくると思います。

今後、アメリカで発症したスクエアのように、単純なアイデアで世界を席巻するようなアイデアが日本からも出てきて欲しいものです。

特に、今後はますますデータビジネスが盛んになってくると思われますので、その辺りに着目しておくと時代のトレンドを外さないと思います。

フィンテックを知らないと時代遅れ!新時代の資金調達手段を細かく解説

フィンテックとは、他の記事でも説明しましたが金融業界を技術で解決するサービスやサイト、技術等のことを指します。

何がこんなに注目されているかというと、フィンテックは中央の金融業界を通さずに、個人同士がパソコンやスマホを介して融資や資金調達などが行えるという点です。

一昔前までは、銀行などはその審査の手法を全く公開せず、非公開で自分たちのノウハウとして蓄え続けてきました。

それをぶち壊そうとしているのがフィンテックであり、フィンテックの最大の魅力とも言えます。

フィンテックは利用者も急増している

フィンテックは基本的には提供する側が意識するものですが、その恩恵を少しずつユーザもうけるようになってきており、結果的にユーザ数も劇的に増えてきています。

特に大きなトレンドとなったのはやはり2008年のリーマンショックでしょう。

この時、やはり今まで頼りにしていた中央の大きな銀行や証券会社が軒並み潰れたのを目の当たりにした人々は、やはり今までの形ではダメだと、心に決めて新しい形を目指したことが始まりと言われています。

そして、その傾向は年々増加しててきており、ある調査ではそのフィンテックによる融資額が前年の数倍にも及ぶというように、指数関数的に増えてきているのです。

フィンテックで利用されているサービスは多種多様

ここでは資金調達にフォーカスを当てていましたが、フィンテックが使える領域はそこだけに止まりません。

他にも、個人での融資や送金サービス、決済、家計簿の管理サービス等もあります。

また、秘書みたいに預金を管理してくれたり先月にいくら使ったかなどを見てくれるような便利なサービスもあります。

しかも、これらは月々数百円から使えるところがほとんどです。

秘書が月数百円で雇えることを考えると、こんなにめちゃくちゃ便利なことはありませんよね!

クレジットカード会社でも利用が増えてきている

最近までは、大手銀行からするとフィンテックは敵と見なされてきました。

いわゆる既得権益ですね。

当然、今まで自分が守っていた陣地に敵が進入してくるわけだから面白いわけがありません。

しかし、最近になってようやく銀行も重い腰を上げ、自分たちもこの波に乗らないとやばいのでは?と考えるようになってきました。

そのため、最近では大手の銀行からも送金サービスがスマホでできるようになったり、オリジナルのアプリを出したりするケースが増えてきました。

利用者にとっては、利便性がよくなるのでこんなに嬉しいことはありませんよね。

ぜひ、これから先も利用者のことを考えてどんどん便利なフィンテックが始まって欲しいものです。

Squareもフィンテックの1つ

フィンテックの1つとして有名なのに、Squareというサービスがあります。

これは、クレジットカードの端末をスマホで置き換えられるようにしたものです。

Twitterで有名なジャックドーシー氏が始めたサービスです。

当初、ジャックドーシーはTwitterを始めたのですが、徐々に他にも、ものを扱いたいと考えるようになってきました。

しかも、経営権はあまり持たされていなかったため、自分も何か新しいサービスを自分の手で運営したいと考えるようになってきました。

そうして始まったがSquareです。

結果として、スクエアは全世界で大流行し、無事にシリアルアントレプレナー、つまり連続起業家の称号を得たのです。

Squareとはどんなサービスか

そもそも、スクエアとはどんなサービスなのでしょうか。

それは、スマホやタブレットからスマホ決済を行えるPOSサービスとなります。

普段、我々使う側からすると馴染みがないのでイメージしつらいかもしれませんが、

POSシステムは導入が煩雑で、しかも手数料が高いというペインを抱えていました。

そこに目をつけたのがスクエアで、これをスマホで代替させることによってコストを大幅に削減し、しかも大規模に普及させることに成功したのです。

特に、今まで個人の商店はなかなか導入できないところが多かったのですが、スマホならだれでも持っているので、個人商店の普及率が一挙に高まったのです。

データ化するサービス

スクエアは、単に決済するサービスではありません。

今時の他のサービスと同じく、データを蓄積して販売情報、購買情報と個人の特性を結びつけることができるんです。

これが一番活かせるのはやはりマーケティングですね。

個人の趣味や趣向は知るよしもなかったのですが、こうやってデータで吸い出すことで徐々にビッグデータとして蓄積することができるようになってきました。

これがスクエアのもう1つの側面と言えるでしょう。

インターネット時代の最強の資金調達手法、フィンテックとは?

世の中には銀行の融資や他にもビジネスローン、ファクタリング、また最近ではクラウドファンディングなんかも出てきましたね。

資金調達をしたい我々にとっては、いろんな資金調達手法があるというのは歓迎すべきことですよね。

ただし注意点というか気をつけておきたいのは、手法が色々とありすぎて、情報過多になりかねないという点です。

色々あると、ダニエル・カーネマンさんが書籍ファーストアンドスローで紹介していたように、人は選択肢が多すぎると疲れて考えることを放棄してしまうんです。

そんな中で申し訳ないのですが、ここではあなたにもう1つの資金調達の選択手段を伝授しましょう!

その名も「フィンテック」です。

次世代の資金調達手法フィンテック

フィンテック?

あまり聴き慣れない方も多いと思います。

それもそのはず、この言葉は最近登場したばかりの言葉で、簡単にいうと金融業界を技術で解決する手段のことを指します。

意味合いとしては、Financial、つまり金融をTechnology、テクノロジーの世界で変えるという早大な試みなわけです。

この言葉はおそらく21世紀になって出てきた言葉で、それまではやはり銀行などの旧態依然とした大きな組織が金融業界を牛耳っていました。

突如現れたフィンテック

それでは、いつフィンテックなんていう概念が生まれたのでしょうか?

それは、インターネットの登場が密接に結びついています。

フィンテックの大きな特徴は、資金調達をしたい側と出資したい側が直接繋がれるというのが大きな特徴の1つです。

これってどこかで聞いたことありませんか?

そう、これはまさにインターネットが実現しようとした世界、そのものなのです。

インターネットでは、人と人が直接繋がれる、ピアツーピアp2pを実現しています。

従来の金融業界は、銀行や中央銀行などの大きな組織が中心に入り、その組織の保証や担保をもらうことで金融の世界が成り立っていました。

しかし、フィンテックが実現する世界には中央、つまり中央集権がありません。

インターネットが普及したことにより、個人と個人が簡単に繋がれるようになったため成し得た事です。

この激変の時代に生きているということは非常に恵まれているため、この機会をチャンスと捉え、積極的に活用していきましょう。

クラウドファンディングもフィンテックの1つ

フィンテックというと馴染みのない人が多いかもしれませんが、クラウドファンディングと聞くとどうでしょうか?

実は、クラウドファンディングもこのフィンテックの1つです。

これは個人の熱い思いを持った人に、別の個人がお金をたくす、、ということでフィンテックの姿そのものなのです。

少し前までは、こんな状況はほんとに考えられませんでしたよね。

それが可能になったんです。

あなたも、これを利用しない手はありませんよね?

また、最近よく聞くようになった仮想通貨も同じくフィンテックの仲間です。

他の記事で、少しずつこれらについて詳細に説明していきたいと思います。